Equity Release Una guida pratica ai diversi regimi

Equity Release è il termine usato per descrivere una soluzione finanziaria che è disponibile nel Regno Unito per coloro che sono 55 anni o più. Il termine si copre il settore finanziario, con l'equità schemi di rilascio, prestiti vitalizi e Home reversione Piani essendo i prodotti reali che sono available.The prima cosa da notare è che i regimi di equity release, mutui, equity release e mutuo a vita sono tutti in uno stesso cosa, con i termini sono usati indifferentemente. Ognuno di questi prodotti si riferisce ad un prodotto finanziario che rilascia i soldi per i proprietari di abitazione 55 anni o più. Il denaro viene rilasciato dal equità nella loro proprietà, con l'importo è basato sul valore della proprietà e l'età del richiedente più giovane. L'importo che può essere rilasciato inizia a circa il 21% per quelli di età compresa tra 55 e aumenta di circa l'1% annuo fino a un massimo del 56% a 90 anni. L'importo massimo disponibile per il prelievo cambierà tra providers.Essentially tutti i regimi di equity release operano attraverso il rilascio di una somma forfettaria che può essere speso come preferisci. Ora, questo può essere per il miglioramento casa, per integrare il reddito delle pensioni in atto e benefici statali, per la vacanza di una vita, o semplicemente per assistere i vostri cari come figli o nipoti. Le opzioni disponibili quando rilasciare capitale sono o come forfetario massimo secondo le percentuali precedenti, o come somma forfettaria minima intorno a £ 10.000 con il saldo è stato reso disponibile come impianto di prelievo equity release. Equity Release perdita è di solito impostato a un rilascio minimo di tra £ 2.000 e £ 2500.After aver rilasciato i fondi, l'interesse è arrotolato contro il prestito, generalmente ad un tasso di interesse fisso per tutta la vita. Questo significa che si sa da subito esattamente come il debito aumenterà nel tempo. Ad esempio, una somma forfettaria di £ 10.000 ad un tasso fisso del 7% crescerà a £ 19.672 dopo 10 anni, e di £ 38.697 dopo 20 anni una volta l'interesse fino laminato viene aggiunto al prestito originale. Confronta questo per una somma forfettaria di dire £ 30.000 che crescono a £ 59.000 in 10 anni al tasso fisso del 7%, e il beneficio opzione prelievo equity release di è chiaro a see.It la pena di notare che i diversi fornitori offrono l'opzione per proteggere una parte della proprietà per coloro che desiderano proteggere un importo per l'eredità, vale a dire la protezione del 50% del valore della proprietà. Questo certamente fornisce la pace della mente, ma ridurrà l'importo massimo che può essere rilasciato dalla proprietà, come le percentuali di cui sopra sarebbero basati sulla riduzione dell'importo della parte non protetta del property.Equity Stampa prestiti vitalizi davvero in grado di fornire una soluzione per coloro che sono patrimonio ricco ma contanti poveri, e può fare la differenza tra ottenere giusto da, o in realtà vivere e godersi la pensione e vecchi age.They 're non per tutti, però, e ottenere consigli da uno dei tanti consiglieri di equity release nel mercato è di essere consigliato. Ciò contribuirà a fornire voi con un apprezzamento di entrambi i pro ei contro associati a equity release. Ad esempio:-ProsYou può rimanere a vivere nella vostra proprietà per il resto della tua lifeThere sono pagamenti mensili da debito madeThe viene rimborsato solo quando l'ultimo superstite richiedente passa via, la proprietà viene venduta, o una mossa in care.No lungo termine garanzie patrimoniali negativi garantiscono non si può mai dovere più che la proprietà è worthConsReleasing equità può influenzare diritti di mezzi testati benefits.As interesse arrotola nel corso del tempo, la riduzione del patrimonio netto potrebbe rendere difficile muoversi a casa, o downsize.As l'interesse arrotola la quantità che può essere lasciato ai vostri beneficiari PlansUnlike schemi di equity release reversione reduces.Home dove si conserva la proprietà completa della proprietà, la casa reversione progetti di lavori sulla base del fatto che si può vendere qualsiasi cosa, da 20% al 100% della vostra proprietà alla Home reversione Società, con qualsiasi importo non venduto, in corso a fiducia. Casa reversione è solo una piccola parte del mercato di rilascio del patrimonio netto, come molte persone li vedono come essere poveri valore. Con altri schemi di equity release potete beneficiare di una crescita del capitale nella proprietà, come si conservano la titolarità, mentre una volta che avete venduto una percentuale della vostra casa ad una società di reversione, ogni aumento del valore della quota a loro appartiene alone.As con tutti prodotti finanziari raramente vi è una soluzione perfetta, e in modo da prendere tempo per rivedere tutte le informazioni disponibili per voi è probabile che sia tempo ben speso
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