Chi mai ha bisogno di assicurazione vita ai loro figli?

Molte persone mi hanno chiesto ultimamente di assicurazione sulla vita per i loro figli o grandchildren.Let me prefazione questo messaggio, affermando che i bambini non hanno bisogno di assicurazione vita, poiché nessuno è a seconda della loro reddito per far quadrare il bilancio, a meno che forse sono un televisore bambino o star del cinema. E questo non è certamente un argomento di soffermarsi su ... Ma qui ci sono un paio di motivi per cui molti genitori piace avere l'assicurazione vita ai loro figli che può valere considering.I 'll anche darvi alcune citazioni generali QUI su vari bambini politiche e idee diverse a motivo consider.One alcuni genitori sono interessati ad assicurare la vita dei loro figli è quello di proteggere contro l'alto costo delle spese finali. Molte coppie, soprattutto quelli appena agli inizi, non potevano permettersi di pagare questi costi da savings.But più importante, la maggior parte dei genitori non potevano permettersi di prendere le settimane di riposo dal lavoro per un periodo di lutto naturale. Assicurazione potrebbe lasciare il tempo per questo da un punto di vista finanziario. Come genitore me stesso, non potevo immaginare di andare a destra di nuovo al lavoro, ma senza i proventi di assicurazione sulla vita, si può avere to.Another motivo molti genitori e soprattutto i nonni assicurare i bambini, è quello di garantire almeno un futuro assicurabilità se vi è mai un variazione negativa di assicurazione sulla vita health.Since sui bambini non è proprio necessario, si deve ammettere che è un prezzo giusto. Qui ci sono alcuni modi indolore per gestire piano it.One è disponibile per bambini dai 1 mese e 20 anni. Si tratta di un 20 mila dollari beneficio di morte fissa (non di più o di meno). Il costo di una politica come questa potrebbe essere solo $ 72 per anno per bambino (o $ 6/month) e li copre con età non superiore a 25.IF età desiderata, la politica può essere continuato per il resto della vita del bambino ad un costo di $ 232/year ($ 21/month) e la politica inizierà ad accumulare denaro idea value.Another: ci sono alcune polizze assicurative termine che un genitore può comprare su se stessi con un pilota che può assicurare tutti i figli del nucleo familiare (15 giorni a 19 anni). A "Rider" è solo un add-on opzionale per una politica. La maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita hanno almeno uno o più piloti che sono disponibili che rendono migliore la polizza di assicurazione vita in qualche way.Once comprato, pilota del ragazzo (copertura) termina a 25 anni o la data del matrimonio - a seconda di quale si verifica prima. Così i bambini sarebbero stati coperti attraverso quel prezzo time.The di questo pilota per tutti i bambini combinata (ancora una volta come parte di una politica di genitori) costa circa 6 dollari all'anno per ogni $ 1.000 di copertura. Ad esempio, se si volevano $ 10.000 su ciascuno dei vostri figli e si aveva due figli, il costo totale sarà di $ 60 per anno (10 volte $ 6). Sarebbe costato esattamente lo stesso se avessi sei genitore bambini.L deve acquistare una polizza su se stessi che copre il poco quanto $ 5000 con una politica tutta la vita, o $ 100.000 su una politica di lungo termine, al fine di ottenere pilota del ragazzo. Ogni compagnia di assicurazione può avere una simile opzione - o può not.The costo rider per bambini (sopra) è semplicemente aggiunta al policy.A terza alternativa del genitore è solo l'acquisto di una polizza vita permanente (valore in denaro) sul bambino. I criteri possono essere emessi da X anni 1 mese attraverso 25 per un minimo di $ 5000 una copertura fino a 100.000 dollari., Ad esempio, una politica di $ 50.000 in 10 anni potrebbe costare 279 dollari /anno per garantire che il beneficio di morte a 100 anni e costruire un valore pari contanti che tempo.Tuttavia, uno potrebbe anche "turbo-carica" ​​che idea.When impostato correttamente, una polizza di assicurazione valore in denaro potrebbe fungere da "banca" per il bambino durante la crescita up.When strutturata per costruire valore in denaro, invece di fornendo un beneficio di morte, una polizza di assicurazione vita correttamente progettato può essere un ottimo posto per esentasse contanti crescente savings.The all'interno della politica potrebbe essere "preso in prestito" per pagare l'università, fornire un acconto per una prima casa. In effetti il ​​bambino sarebbe "prestito" dal themselves.Or progettazione politica giusta potrebbe anche dare al bambino una fonte di reddito di pensione esentasse. Che è di destra. Pensate a come un Roth IRA su steroids.But che è un argomento per un altro article.By la via, tutte le citazioni di cui sopra sono da un carrier + (votata da AM Best, dove A + + è il punteggio più alto raggiungibile solo) e sono inclusi solo per servire come linea guida. Citazioni di assicurazione vita si basano su molti fattori, in modo da aiutare da un agente indipendente professionale è important.So in somma, spero che l'idea di assicurare la vita di un bambino non è più ripugnante. Ci sono validi motivi per farlo. anche se sarebbe difficilmente essere una priorità di pianificazione finanziaria
By: Mark J. Orr, CFP -
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