La maggior parte dei genitori di ritardo nei risparmio collegio Istruzione bambino

Per molti genitori, alla fine dell'anno scolastico è un promemoria ansioso di quanto stanno rimanendo indietro sulle loro buone intenzioni di salvare per l'educazione dei loro figli. Come gruppo, la metà di tutti gli americani hanno i bambini che vorrebbero mandare al college. La maggior parte di questi genitori si aspettano di pagare almeno una parte di quel costo, secondo un recente studio commissionato dalla Northwestern Mutual. Le note di studio, tuttavia, che ci sia una discrepanza tra i buoni propositi e se questi stessi genitori hanno effettivamente agito su loro ambizioni con la creazione di obiettivi di risparmio college. "Solo uno su cinque genitori dicono di avere in mente un obiettivo di risparmio per l'educazione dei loro figli", dice Jane Ann Schiltz, vicepresidente della Northwestern Mutual. Inutile dire che la sola idea di risparmiare per il college può essere travolgente e scoraggia molti genitori dalla creazione di un piano riflessivo. Secondo lo studio della Northwestern Mutual, gli americani stimano che il costo di un collegio di istruzione pubblica si aggirano intorno a $ 100.000, ma, in media, la popolazione ha salvato meno di 20 mila dollari verso questo obiettivo. "Non c'è da meravigliarsi genitori potrebbero voler vomitare le loro mani", dice Schiltz. "Ma non deve essere in questo modo." Ci sono una serie di opzioni che i genitori possono prendere in considerazione indipendentemente dal numero di bambini che hanno e se sono otto o 18 anni di distanza dal college. Il primo passo è quello di rivolgersi a un professionista finanziario che può fornire una guida nella costruzione di un efficace piano di finanziamento dell'istruzione. "Non hai bisogno di essere un esperto," Schiltz osserva, "ma aiuta a parlare con uno che conosce tutti gli strumenti a disposizione per massimizzare i risparmi per il college." Un piano solido può anche contribuire a evitare ogni "se", come ad come rivestimento lezioni un genitore dovrebbe morire o diventare disabile. Un efficace veicolo di finanziamento che i genitori potrebbero voler esplorare è il valore in denaro di assicurazione sulla vita, che assicura che un bambino può ancora frequentare il college, anche se qualcosa dovesse accadere a un genitore. Il valore del denaro è tassato e può essere utilizzato per qualsiasi scopo da tasse scolastiche per le spese di soggiorno. E 'anche un bene che non saranno prese in considerazione in caso di domanda per gli aiuti finanziari. Coverdell Education Savings Accounts - ex IRA istruzione - sono un ottimo modo federale, tax-free per salvare per l'educazione di un bambino a un contributo complessivo annuale di 2.000 dollari per ogni bambino. Un'altra alternativa è un piano di sezione 529, che cresce anche su una base fiscale differita federale e permette limiti di contribuzione più elevate. Ogni stato dispone di norme e incentivi specifici. Un conto affidatario permette un genitore o un altro adulto di investire soldi in nome di un bambino e mantenere il controllo del conto fino a quando il bambino raggiunge l'età adulta. Fino a 11 mila dollari all'anno per ogni bambino può essere trasferita fiscale dono gratuito. Non dimenticare la moltitudine di opzioni di investimento che possono essere utilizzate per la pianificazione dell'istruzione compresi i fondi comuni di investimento, azioni, obbligazioni, CD e conti di risparmio. Il vantaggio di questi strumenti è che non c'è limite a quanto si può risparmiare e il denaro risparmiato può essere utilizzato per qualsiasi scopo. "I genitori che hanno obiettivi di risparmio e una roadmap per arrivarci, sono chiaramente più probabilità di raggiungere la loro destinazione, che è la capacità di finanziare l'istruzione universitaria dei propri figli", dice Schiltz. . "E 'un sogno realizzato" Con l'aiuto di un professionista finanziario, i genitori possono prendere un grande approccio di foto per la pianificazione dell'istruzione e imparare quali di queste molte scelte che funziona meglio per la loro famiglia
By:. Orlando Clark