Sei a rischio di inondazioni, piogge eccessive?

Recentemente molte aree del nostro stato (ed altre) hanno iniziato il processo di aggiornamento dei FEMA Flood Insurance Vota Maps (imprese). Queste mappe mostrano le aree di potenziale espansione in base al caso tempesta probabilità 1 per cento. Questo è stato conosciuto in passato come la 100 anni diluvio ed è anche conosciuto come il Diluvio Area rischi particolari (SFHA). Quando si ottiene la quantità di pioggia che comprende la tempesta 1 per cento l'acqua alluvione arriverà a una certa altitudine vicino al vostro a casa, noto come il Diluvio Altitudine Base (BFE). Le imprese sono state recentemente aggiornate per molte contee in tutto il paese a causa di finanziamento stimolo. FEMA è necessaria per valutare la sua mappa di pericolosità inventario alluvione almeno una volta ogni 5 anni. Ma, a causa di carenze di finanziamento, è stato più di 15 anni per alcuni communities.For quei proprietari di casa con un mutuo, l'acquisto di assicurazione di alluvione è obbligatoria in una comunità partecipante se il prestito è assicurato dal governo federale o il prestatore è regolata dal governo federale. Alluvione assicurazione è altamente consigliabile, anche se non ti viene richiesto per l'acquisto, ma si trovano nei pressi di un ruscello o lake.Remember, la possibilità tempesta 1 per cento ha una probabilità 1 per cento di essere raggiunto o superato in un anno. Nel corso della vita di un mutuo di 30 anni c'è una probabilità del 26% di avere un evento di piena che supera l'elevazione alluvione di base. Tassi di assicurazione dei mutui sono generalmente meno il più alto sopra l'elevazione diluvio di base il vostro pavimento finito si trova. Pertanto, se siete quattro metri sopra il BFE le tariffe dovrebbero essere inferiori se si fosse pari o inferiore al BFE. Una politica di $ 300 può ben valere la pace della mente che porta. Polizza di assicurazione del proprietario di abitazione ha una esclusione da qualsiasi inondazione damage.You dovrebbe anche sapere che solo perché sei sopra la BFE e lontano da un ruscello, molti fossati asciutti hanno causato danni significativi ad una casa durante un'alluvione. Anche in questo caso, la vostra politica di casa è inutile in questo caso, ma una politica diluvio coprirebbe questo danno. "Assicurazione di alluvione acquisto è obbligatorio ... se il prestito è assicurato dal governo federale o il prestatore è regolata dal governo federale" Come detto sopra, il mutuo società può essere richiesto per chiederti di acquistare l'assicurazione di alluvione. Certo, si vorrebbe a farlo perché sono protetti anche. Si dovrebbe anche sapere che il creditore ipotecario può anche richiedere l'assicurazione di alluvione, anche se è accertato che non ne hai bisogno. Questa è la loro prerogativa. Anche in questo caso, i tassi dovrebbero essere piuttosto basso, in questo caso, ma ci sono alcuni costi ciò nonostante. Ora che sapete un po 'la situazione generale, in che modo vi riguarda direttamente? Se si sta attualmente mostrato di essere in o vicino a una zona a rischio inondazione, o se si sta andando ad essere in o vicino a un pericolo inondazione sulle mappe proposte, ora è il momento di agire. Di seguito sono riportate le possibili situazioni in cui si possono trovare te stesso: 1. Fuori dalla zona di pericolo di inondazione completamente sulle vecchie e nuove mappe. Questo è grande. In questo caso non vi è alcun obbligo per l'acquisto di assicurazione di alluvione. Ma, come abbiamo detto qui sotto, se non vi è alcun rischio si potrebbe desiderare di prendere in considerazione. Una valutazione del rischio è semplice e veloce. 2. Sei lotto è attualmente o proposti per essere mostrato nella zona di pericolo di inondazione. Questo ti mette sotto il requisito di assicurazione di alluvione. La vostra situazione potrebbe ora essere uno dei seguenti: * Il tuo sacco è "in" zona di pericolo di inondazione, ma il più basso grado adiacente (GAL) intorno alla vostra casa è "fuori" o sopra l'elevazione diluvio di base (BFE). In questa situazione, è possibile che il requisito di assicurazione di inondazione può essere rimosso. Questo processo si chiama una lettera di Map Emendamento (LOMA). * Il tuo grado più basso adiacente (GAL) è al di sotto del BFE, ma la più bassa altezza pavimento finito (FFE) è al di sopra della BFE. In questo caso è necessario acquistare l'assicurazione di alluvione. Un Certificato Elevation è necessaria come un modo per determinare il tasso di premio. * Il tuo elevazione più bassa pavimento finito (FFE) è inferiore al BFE. Questo caso è simile a 2.b. sopra ma il rischio alluvione è più alto. Anche in questo caso, ottenere un certificato di elevazione per determinare la vostra rate.If premio siete in situazione di 2 di cui sopra, il primo passo è quello di ottenere una determinazione elevazione. Questo processo è fatto da un geometra abilitato che si misura l'elevazione del vostro sollevamento del pavimento finito e il più basso grado adiacenti per determinare la tua posizione rispetto alla zona di pericolo di inondazione. Questo processo produrrà un Certificato Altitudine che può essere utilizzato per completare sia il processo di LOMA o permettere che il vostro agente di assicurazione per impostare il diluvio premio assicurativo rate.One soldi punta di risparmio - se le mappe non sono stati ancora stampati avete la possibilità di ottenere assicurazione ai sensi delle vecchie tariffe. Poi, quando le nuove mappe diventano efficaci, i tassi rimarranno gli stessi - che beneficeranno di una proroga dentro
: J. Keith Maxwell