Pianificazione a lungo termine l'assistenza agli anziani Uk

Se state pensando di mettere un parente (o un amico) in una casa di cura, si sono probabilmente sente emotivamente svuotato al momento. Il processo di ricerca di una casa di cura adeguato e smistamento della legislazione, per non parlare aiutando la persona amata venire a patti con le significative modifiche al proprio stile di vita può essere estremamente difficile. Aggiungi a questo la situazione finanziaria emotivo e spesso confuso e non è sorprendente apprendere che molte persone si sentono stressati e preoccupati in un momento come questo. Più di 70.000 persone anziane che vivono in case di cura sono stati costretti a vendere i loro beni per pagare le tasse a spirale. Eppure rischiano di farsi prendere di nuovo dal profondo divario nel costo dei prodotti finanziari specializzati destinati a pagare per la loro cura. Alcuni fornitori pagheranno un reddito tre volte maggiore rispetto ad altri per lo stesso investimento in capitale. In cambio dei loro anni di duro lavoro e di prudenza, gli anziani in Inghilterra e Galles con il risparmio deve pagare il conto per la loro cura. Solo quando i loro beni vengono gradualmente cancellati a meno di 21.500 £ sarà stato help.Nursing tasse case sono in media £ 600 a settimana e tendono ad aumentare di oltre l'inflazione. Organizzare l'attività - o quelli di un parente anziano - per soddisfare tali costi è complicata. Prendere una decisione sbagliata e si rischia una carenza di fondi che potrebbe significare l'anziano, persona vulnerabile deve trasferirsi in una casa più economica. La risposta tradizionale è una cura tasse rendita - che pagherà un reddito che copre tutto o in parte le spese. Ma c'è una grande differenza tra il reddito pagato da questi annuities.There sono solo tre le società che offrono la cura tasse rendite - AXA PPP, partenariato (precedentemente la rendita pensionistica Friendly Society) e GE Life. Tutte queste aziende vendono solo attraverso Specialist consulenti finanziari indipendenti, che sono qualificati in questo settore della consulenza rendendo indispensabile chiedere consiglio corretto. Tutti hanno diversi criteri di sottoscrizione, quindi se grassoccia per quello sbagliato, sarà severamente influenzare il reddito provided.The problema con cura rendite tassa è che quando si muore, la rendita muore con te, a meno che non hai pagato di più per proteggere il vostro capitale . Ma loro hanno il vantaggio che, fintanto che la persona che la rendita è assicurato sulla vita, il reddito sarà pagato - anche se le tasse cura-casa può aumentare di oltre l'inflazione. Cura tasse rendite, che pagano un reddito indicizzato in modo da poter tenere il passo con il costo delle tasse per la casa, costerà di più. Essi offrono tassi migliori rispetto rendite standard perché la persona nella casa di cura è probabile che sia in cattive condizioni di salute e, senza mezzi termini parlando, è probabilità di morire prima di quanto qualcuno della stessa età non in una casa e offrono un vantaggio fiscale - se il reddito mensile pagato dalla rendita va direttamente al fornitore di assistenza domiciliare, non è tassabile come reddito. Questo potrebbe, ad esempio, lasciare agevolazioni fiscali in base all'età superiore intact.For potrebbero tutti essere usati più di fronte a finanziamento spese di casa, un pacchetto che comprende la cura tasse rendite e investimenti è appropriate.Gilts, titoli di investimento e dei fondi in deposito. anticipate di cura tasse rendite sono un'altra opzione. Con questi, gli onorari vengono inizialmente pagati da risparmi e investimenti della persona anziana, e la rendita non parte fino a quando la persona è stata in cura per un paio di anni. Questo aggira la preoccupazione che la persona anziana potrebbe morire subito dopo entrare in casa e la rendita poi avrebbe inghiottito gran parte del loro spettacolo money.To come consulenza su misura avrebbe funzionato, Prendiamo l'esempio di un 75-anno-vecchio che nel gennaio 2002 aveva bisogno di andare in una casa di cura. Aveva reddito di £ 1165 al mese di pensione, indennità di frequenza (una non-significa beneficio testato che dovrebbe essere sostenuto da chiunque in cure infermieristiche a domicilio - è £ 64,50 a settimana se avete bisogno di assistenza 24 ore al giorno) e la scala superiore del Residenziale Nursing Care Contributo. La sua casa di cura era pagare £ 3033 al mese, il che significa che aveva bisogno di trovare £ 1868 dai suoi investimenti per colmare il deficit. La sua casa è stata venduta e una cura tasse rendita stato acquistato per 107.384 £: questo ha pagato il £ 1,868 deficit e aumenterebbe del 5% all'anno. Inoltre, se è morta subito dopo essere entrati in casa, i suoi figli avrebbero avuto indietro la metà del prezzo di acquisto di rendita. Il resto del ricavato dalla vendita della casa, £ 85.000, è stata investita in obbligazioni di investimento che potrebbero rafforzare il suo reddito e la crescita del capitale, aumentando la sua tenuta. Lei è ancora in casa e finora, la rendita ha coperto 126.000 £ di fees.Author: - Mark A Taylor, consulente finanziario indipendente, visitate il nostro sito
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Taylor